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建行全力帮扶小微企业 破解“融资之痛”

发布日期:2019-11-27

        建行組織員工赴[企業 的英 文:business]生產車間普及金融消費者維權知識。 

甌網[記者 的英 文:journalists] 楊帆 通訊員 彭荷葉

小微企業的創新發展離不開資金的“輸血供氧”,[然而 的拚音:rán ér],融資難、融資貴一直是製約企業發展的瓶頸,是企業長期以來麵對的“成長煩惱”。在互聯網+大數據時代,建行溫州分行將新技術作為快速響應小微企業市場需求的[重要 的拚音:zhòng yào]手段,運用大數據技術,基於[客戶 的英 文:customer base][曆史 的拚音:lì shǐ]數據進行分析和挖掘,創新研發大數據信貸[產品 的英 文:product],全力幫扶小微企業破解“融資之痛”。也正基於此,該行的“深耕小微企業大數據信用貸款結碩果”案例榮獲了溫州銀監分局組織評選的“2016溫州銀行業[服務 的英 文:services]實體[經濟 的英 文:economic]十大實事”之一〖365日博官网空气能〗。

什麽是大數據[業務 的拚音:yè wù]

小企業融資難,[主要 的拚音:zhǔ yào]難在缺少信用、缺少信息。大數據信貸產品通過分析小微企業在經營過程中產生的各種數據,以分析結果作為貸款依據,為其發放小額信用類貸款■365日博官网人事、纪检■。對銀行而言,基於對小微企業曆史數據的分析和挖掘,銀行[可以 的英 文:can]實現主動篩選客戶和主動預授信,有利於提高小微企業金融覆蓋率;對於企業而言,通過高級版企業網上銀行或櫃麵渠道申請和隨時還款,24小時[滿足 的英 文:meet]融資需求,[而且 的拚音:ér qiě]無需提供抵押擔保,貸款隨借隨還,可[有效 的拚音:yǒu xiào]節省財務[成本 的英 文:cost]

大數據+信貸產品:

貸款難變“易”

去年年末,溫州龍灣區一物流公司[出現 的拚音:chū xiàn]資金周轉困難,[由於 的拚音:yóu yú]上遊客戶付款方式有變,由原先的現金結算改為承兌匯[票 的拚音:piào]結算,一時資金周轉不開,加之公司土地與房產全為租賃,不能提供有效抵押物,銀行貸款變得十分困難。今年年初,該公司通過在建行溫州分行辦理“稅易貸”業務,最短時間內得到了70萬元純信用貸款,[度 的英 文:attitudes]過了資金危機。該企業[負責 的拚音:fù zé]人說:“建行‘稅易貸’業務簡直就是雪中送炭。”

何為建行“稅易貸”?據建行溫州分行小企業業務部(資金結算部)副經理許豔介紹,“稅易貸”業務是建行針對近24個月誠信納稅的優質小微企業發放的,用於短期生產經營周轉的可循環的人民幣信用貸款業務,要求最近[一次 的英 文:Once]納稅信用等級評定結果為A級或B級,近12個月納稅總額在3萬元(含)以上。

值得一提的是,“稅易貸”業務不過是建行溫州分行利用大數據破解小企業融資難諸多創新中的一項。

目前建行[已經 的英 文:have been]建立了全方位、多角度的大數據信貸產品[體係 的英 文:systems][包括 的拚音:bāo kuò]針對銀行賬戶交易結算量或收單交易量穩定的優質小微小企業推出的“善融貸”“創業貸”“結算透”“POS貸”等;有針對代發工資或住房公積金繳存人數和金額穩定的企業推出的“薪金貸”等。談及近年來層數不窮的大數據產品,許豔[形象 的拚音:xíng xiàng]地打了個比喻:“就如同品種齊全的超市,隻要企業有一定維度的真實數據信息,就總有一款產品能夠滿足企業需求。”

2016年建行溫州分行通過大數據信用貸款業務,共新營銷投放365戶,貸款金額2。97億元。

大數據+評分卡:

讓小信用成就大作為

[如何 的拚音:rú hé][解決 的英 文:settle]信息不對稱的[問題 的拚音:wèn tí],多年來一直是製約著銀行能否有效服務小微企業的重要因素。而建行溫州分行通過積極探索,走出了一條有效的路徑。

許豔[告訴 的拚音:gào su]記者,借助模型設計與大數據挖掘,建行創新建立起一整套批量篩選、針對性評價與[流程 的拚音:liú chéng]處理的業務模式,從而改變了小微企業因財務報表不規範、信息不足導致貸款受阻的局麵。

時間回溯到2013年。這一年,針對500萬元以下小額貸款客戶,建行在同業大銀行中率先[開發 的英 文:developing]了小微企業零售評分卡模型,並由此確立了銀行信用評價的全新理念。

“評分卡”通過對銀行內積累的眾多小微企業客戶上億條數據進行邏輯回歸分析,摒棄了以往重點關注小微企業財務報表的模式,圍繞履約能力、信用狀況、交易信息等非財務信息進行風險評價,大大提高了評價的針對性和有效性。

在此基礎上,第二年建行又率先推出行為評分卡,建立小微企業續貸業務模式,客觀評價企業履約能力,對符合條件的客戶,可繼續使用貸款額度。此舉將續貸業務由以往單純依靠人工判斷轉變為係統自動決策與人工決策相結合的方式,大大縮減了續貸時間,簡化了業務操作流程,提高了業務辦理效率和客戶滿意度。

大數據+互聯網:

“小微企業”融資更便捷

“互聯網+”的運用打破了時空界限,建行將互聯網思維與大數據運用有效結合,開辟融資新模式,讓小微企業方便、快捷地獲得低成本融資[成為 的拚音:chéng wéi]現實。

建行創新“網銀循環貸”模式,開通企業網銀、善融商務、國際互聯網站、手機客戶端等小微企業貸款申請渠道,把貸款申請、支用、歸還從線下搬到線上,節約了企業融資成本。

2017年,建行溫州分行將加快“小微快貸”的上線[準備 的英 文:ready to],該創新業務模式將實現企業在線申請、實時審批、簽約、支用和還款的快捷自助貸款業務,必將大大提升建行的金融服務能力和客戶滿意度,助力小微,與企業共成長,與溫州經濟共發展。

[建設 的英 文:building]銀行特色產品

信用貸:針對建行高端客戶的小微企業、專業市場內小微企業及財政資金扶持的小微企業,最高貸款額度500萬元。

善融貸、結算透、創業貸:針對在銀行有穩定對公結算的小微企業,最高貸款額度200萬元。

稅易貸:針對優質納稅的小微企業,最高貸款額度200萬元。

pos貸:針對有穩定收單收入的pos特約商戶,最高貸款額度200萬元。

 
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